記者 蘇潔

隨著人們的財(cái)富增加，帶動(dòng)消費(fèi)升級(jí)，人們對(duì)于個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品和高質(zhì)量服務(wù)的需求提升。從傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)來看，從被保險(xiǎn)人的利益出發(fā)提供的保險(xiǎn)服務(wù)高度匱乏，而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，也推動(dòng)第三方獨(dú)立互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的高速增長(zhǎng)。近年來，第三方保險(xiǎn)科技公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，針對(duì)不同方向和模式，各家公司都有自己的“殺手锏”和“王牌”，而大家的宗旨都一樣——為保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)，用科技助力行業(yè)共發(fā)展。在清華五道口《2018全球保險(xiǎn)科技報(bào)告》發(fā)布會(huì)上，記者采訪了專注于科技賦能保險(xiǎn)中介的在線保險(xiǎn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)商豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科，在他看來，“服務(wù)”是未來保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該具備的核心環(huán)節(jié)，大部分的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介由于沒有足夠的技術(shù)和人才儲(chǔ)備，以服務(wù)深度、廣度、長(zhǎng)度作為第三方保險(xiǎn)科技公司輸出賦能、數(shù)據(jù)化、智能化管理第三方平臺(tái)將有巨大的市場(chǎng)需求。

豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科 科技賦能 深度鏈接用戶

“中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)，其中人身險(xiǎn)的增速已經(jīng)超過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。巨大的市場(chǎng)蛋糕的真實(shí)現(xiàn)狀卻是，保險(xiǎn)公司將80%的資源集中于銷售環(huán)節(jié)，服務(wù)環(huán)節(jié)差強(qiáng)人意。我們正是看到了這一巨大市場(chǎng)中的空白，致力于通過技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，建立保險(xiǎn)服務(wù)新標(biāo)準(zhǔn)、全線升級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)，從這一層面理解，我們更像是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和人力資源機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)管家平臺(tái)?！睆垎⒖普f道，“我們提倡‘技術(shù)賦能，提供衍生服務(wù)’，憑借‘大數(shù)據(jù)+人工智能’分析能力，區(qū)塊鏈技術(shù)、自主開發(fā)以保障服務(wù)為核心的自有技術(shù)中介SaaS服務(wù)平臺(tái)，通過打造用戶行為分析的核心功能，基于用戶行為分析、知識(shí)圖譜、病例數(shù)據(jù)挖掘、理賠數(shù)據(jù)管理分析，從而實(shí)現(xiàn)深度用戶畫像和需求挖掘，幫助保險(xiǎn)公司在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上創(chuàng)新更多適合不同用戶類型的產(chǎn)品，幫助保險(xiǎn)中介及代理人提供更多元化的產(chǎn)品供應(yīng)及個(gè)性化的分銷平臺(tái)，并為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及代理人提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)在線出單、合同管理、分公司、子公司管理、人員績(jī)效管理，理賠排行等智能化服務(wù)?！?/span>

也就是說，豆包網(wǎng)旨在用保險(xiǎn)科技，助力ABCD落地，優(yōu)化各個(gè)環(huán)節(jié)。A代表人工智能，也代表保險(xiǎn)代理人；B代表區(qū)塊鏈，也代表企業(yè)；C代表云計(jì)算，也代表用戶；D代表深度學(xué)習(xí)，代表中介渠道。

張啟科表示，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起給保險(xiǎn)行業(yè)帶來無數(shù)種可能，過去依靠業(yè)務(wù)員上門拜訪、電話推銷產(chǎn)品的銷售模式在市場(chǎng)上逐漸失靈。而依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，嵌入更具專業(yè)邏輯的模型和算法，提供智能化服務(wù)的保險(xiǎn)科技，卻為保險(xiǎn)行業(yè)帶來諸多令人振奮的全新增長(zhǎng)點(diǎn)。

保后服務(wù)價(jià)值挖掘?qū)⑹俏磥硇袠I(yè)的新熱點(diǎn)

IDG預(yù)測(cè)，未來三年保險(xiǎn)科技投入資金最大的是服務(wù)。到2021年，全球保險(xiǎn)科技在服務(wù)上投入年復(fù)合增長(zhǎng)達(dá)到48%，科技投入將達(dá)到14億美金，其中，光服務(wù)一項(xiàng)就達(dá)到7.5億美金。

“在新技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)不再是一種簡(jiǎn)單的損失補(bǔ)償，而是融合了科技、服務(wù)和管理，更好地滿足社會(huì)需要。”在日前召開的烏鎮(zhèn)保險(xiǎn)科技菁英大會(huì)上，張啟科發(fā)布了“科技賦能”全新戰(zhàn)略，提出保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該更好建立自己的核心服務(wù)能力，從被保險(xiǎn)人的利益出發(fā)，以服務(wù)深度為特點(diǎn)為保險(xiǎn)中介賦能。在他看來，保后服務(wù)價(jià)值挖掘?qū)⑹俏磥硇袠I(yè)的新熱點(diǎn)。

張啟科舉例，豆包網(wǎng)通過HR SaaS平臺(tái)，以為人力資源賦能人性化管理為例，幫助企業(yè)實(shí)時(shí)提醒、實(shí)時(shí)掌握員工理賠、體檢動(dòng)態(tài)。主動(dòng)協(xié)助企業(yè)通過健康建議、健康提醒等形式給予員工健康預(yù)警，在健康險(xiǎn)中加入健康管理服務(wù)、中高端醫(yī)療服務(wù)等，使企業(yè)能夠?yàn)閱T工提供更有溫度、更具針對(duì)性的健康福利，讓企業(yè)管理更加人性化；對(duì)于消費(fèi)者，豆包網(wǎng)個(gè)人微信理賠快準(zhǔn)穩(wěn)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了免收紙質(zhì)單據(jù)，快速+簡(jiǎn)單理賠，專業(yè)理賠團(tuán)隊(duì)在線審核，只需拍照上傳即可完成，滿足企業(yè)及消費(fèi)者不同需求，主動(dòng)提供全方位的服務(wù)，用品質(zhì)化服務(wù)賦能保險(xiǎn)中介。

下一代保險(xiǎn)中介：撮合免費(fèi) 服務(wù)收費(fèi)

所謂的“下一代保險(xiǎn)中介”即通過保險(xiǎn)科技讓保險(xiǎn)中介交易的各個(gè)環(huán)節(jié)都能得到優(yōu)化，從而提高效率，節(jié)省中間環(huán)節(jié)。首先，信息平臺(tái)引流代銷-線下復(fù)制到線上的1.0階段到渠道平臺(tái)比價(jià)代銷-測(cè)評(píng)/咨詢2.0階段，再到服務(wù)平臺(tái)-提供產(chǎn)品服務(wù)綜合方案3.0階段，不論是在人身險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)；不論是保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，還是市場(chǎng)、渠道，定價(jià)和理賠；保險(xiǎn)科技，無處不在。

張啟科坦言，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新將集中在保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，產(chǎn)銷服務(wù)分離將是趨勢(shì)。未來保險(xiǎn)公司將專注產(chǎn)品，中介專注銷售，而服務(wù)環(huán)節(jié)也將逐漸由獨(dú)立的第三方承擔(dān)。整合保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，通過科技服務(wù)賦能保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介，滿足終端企業(yè)及消費(fèi)者各方需求；通過理賠服務(wù)賦能保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介，提升整體保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)品質(zhì)。

而保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，需要充分理解企業(yè)及消費(fèi)者的需求，發(fā)掘企業(yè)及消費(fèi)者需求和供應(yīng)之間的矛盾，站在企業(yè)及消費(fèi)者立場(chǎng)，提供多元化的產(chǎn)品供應(yīng)體系?！拔磥恚ｋU(xiǎn)產(chǎn)品將一人一價(jià)，充分體現(xiàn)個(gè)性化?！睆垎⒖品Q。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，張啟科認(rèn)為，一方面，客戶保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，客戶可保險(xiǎn)的資產(chǎn)類型、可保險(xiǎn)的資產(chǎn)規(guī)模在不斷擴(kuò)大。伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體量的激增，保險(xiǎn)業(yè)本身對(duì)于服務(wù)的需求，將呈現(xiàn)指數(shù)性爆發(fā)。用戶需求驅(qū)動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展和創(chuàng)新，也帶動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)更加便捷化、智能化。

談及未來發(fā)展，張啟科坦言，豆包網(wǎng)通過三年多的積累，擬把人身健康資產(chǎn)數(shù)據(jù)化、資產(chǎn)化，憑借已經(jīng)逐步建立起的數(shù)據(jù)庫、健康數(shù)據(jù)庫，基于智慧決策和深度服務(wù)，整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，探索更多的服務(wù)模式和內(nèi)容。